谁指挥了这场“货币灾难”？监管全面加强，银行加大交易遏制力度

谁指挥了这场“货币灾难”？监管全面加强虚拟币可以抄底吗，银行加大交易遏制……“上车”还是“告别”？市场分歧扩大

刚刚过去的“币灾”，是币圈在监管风暴下变得脆弱的真实写照。

本周后期，币圈经历了一场血洗。比特币一度暴跌 30% 至 30,000 美元，相当于从 4 月份创下的近 65,000 美元的历史高位下跌了 50% 以上。其他加密货币全线重挫，狗狗币和以太坊跌幅更大，币圈一片恐慌。

收紧监管已成为币圈未来的趋势。近期，提现困难、投资者兑换人民币交易被冻结的声音增多，也成为币圈大幅调整的因素之一。

提现困难引发币圈恐慌？

5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告强调，相关机构不得直接或间接向客户提供与虚拟货币相关的服务，包括但不包括仅限于为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务。

该公告通过央行官方微信公众号发布，很快在币圈引发“恐慌性抛售”。部分币种单日跌幅超30%虚拟币可以抄底吗，不少投资者惨遭血洗。有币圈人士认为，这可能是因为投资者担心虚拟货币收益的“提现”会受到更严格监管的影响。

在币圈，近期投资者兑换人民币交易时提现困难、卡被冻结的声音有所增加。

一位接近央行的人士告诉中国券商记者，三个协会的联合发声代表了一定的监管意图，但不同于央行的直接发声。

今年4月18日，央行副行长李波在博鳌亚洲论坛上指出，加密资产本身不是货币，而是另类投资产品。加密资产未来可能发挥的主要作用是作为一种投资工具或另类投资。包括中国在内的许多国家都在研究这种投资工具应如何与监管环境相匹配。当前的措施和做法将继续下去，直到研究和了解需要哪些监管规则。

央行对虚拟货币一直非常谨慎。我国虚拟数字货币的监管政策始于2013年，央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，指出比特币等虚拟数字货币不是法定货币，普通民众可自行参与风险。自由，但需要防范风险。 2017年，央行等七部委禁止ICO等一切形式的代币发行和融资活动。

投机者总结“防冻卡指南”

其实，虚拟币提现难并不是什么新鲜事。

拥有多年炒币经验的投资人小松告诉记者，2019年底出现了虚拟货币“提现”的难点，是去年最严重的。只要通过银行卡取款，就有很大概率会被“冻结”。为了防止这种情况发生，目前他一般都是通过熟人提现，“我给他币，他给我钱，支付宝或者微信都行。”小松告诉记者。

国内券商记者发现，目前包括Binance、OKEx等币种交易所在内的币安交易所仍对国内用户开放。作为一个平台，他们为虚拟货币的买卖双方提供交易撮合和交易保障服务。虚拟货币交易双方可以通过银行卡、微信支付、支付宝等渠道实现虚拟货币与法币的兑换，主要通过“C2C”，即个人之间的交易方式。

一位曾在数字货币交易所工作的技术人员介绍，目前大部分进出币圈的资金都是通过OTC进行交易。 ，全程由平台保障。”

“场外交易平台的进出资金也可能委托给第三方公司。有的公司把注册放在日本或者新加坡这样的方式来规避法律风险，但有的交易平台实际使用的是自己公司做的，这部分存在监管漏洞。”技术人员说。

在关于比特币的微博超话中，记者注意到，如何提现（即提现）已经成为不少虚拟货币投资者的“头疼”。由于虚拟货币通常被犯罪分子用于洗钱等犯罪行为，相关资金流向受到银行、公安机关等部门的严密监控。一套绕过监管的“防冻指南”。

《防冻指南》显示，对于虚拟货币交易，通常建议用户使用与美元挂钩的虚拟货币——USDT（Tether）进行直接OTC交易。关于支付方式，本指南作者特别强调，尽量不要使用银行卡交易，而是先注册多个支付宝或微信，以免被“冻结”。

《防冻指南》还提到，部分投资者可以通过“专卡专用”、不与其他卡接触的方式，降低银行卡在相关资金交易中被银行监控冻结的概率。

中国某券商记者在币安交易平台进行测试时发现，与提供兑换服务的商户进行交易时，对方会在付款前强调“比特币”、“BTC”等敏感词" 转账时不要备注。同时也会提示交易APP关键词，防止转账汇款时被拦截或冻结。

加强银行遏制措施

央行早在2017年就规定，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。货币”。基于此，一些银行和第三方支付机构近年来也纷纷发文，禁止账户用于比特币等虚拟货币的交易。主要目的是防范洗钱风险，维护金融稳定。

金融机构正在关注虚拟货币相关资金的流动。六大银行人士对券商中国记者表示，一些大银行严格控制境外炒币账户的划转。这意味着大型银行已经确定了炒币的账户。

日前，一位接近上海六大银行的人士告诉记者，中国人民银行要求各银行机构建立反洗钱制度，一个是人工的，一个是自动识别的。如果客户通过频繁转账规避大额资金流向监管，无论是企业客户还是个人客户，银行都必须上报名单，做到尽职调查，免责。至于最终如何处理，人民银行将另行调查。

不过，也有接近银行业的人士告诉券商中国记者，反洗钱模块对虚拟货币投资行为缺乏针对性，只能对部分信息进行警示，并非便于使用。面对大量交易，银行仍可能手动监控可疑资金和账户。

建行研究院研究员、高级经济学家曹磊向记者介绍，银行现在可以通过大数据手段完成对客户交易的识别，虚拟货币的交易和结算可以通过资金的路径进行，接收资金的交易平台等数字和警告。

“目前，银行按照监管部门和国家部委的要求报送相关数据和名单。如果犯罪嫌疑人违反国家相关法律法规，银行将按要求‘破卡’。而在按照公安机关的要求提供相应的证据。”曹磊说。

“中国法律从未禁止个人交易和持有比特币。自2017年9月4日七部委联合发布公告以来，国内虚拟货币交易所已将服务器移至直布罗陀等海外地区。虚拟货币交易主要在海外进行，大量的虚拟货币交易也是通过海外银行账户进行的。”方达律师事务所高级律师王令刚认为，国内虚拟货币交易市场规模极小，国内通过虚拟货币进行洗钱的规模与其他方式不同。与洗钱相比，交易量是沧海一粟，不值一提。

但是，在王令刚看来，对于互联网时代的资产虚拟货币来说，目前的监管逻辑可能已经过时了。他说，“银行不是公诉人，没有执法手段，通过可疑交易检测，只能偶尔识别出与虚拟货币交易相关的资金流向，不可能全部监控。”

“下车”还是讨价还价？投资分歧大

5月20日，据比特币家网数据，近24小时全网超58万人平仓，超444亿资金“消失”。

建行研究院曹磊从技术角度分析，目前虚拟货币兑换法币的过程多为非现金过程，会留下数字痕迹。通过C2C模式，虽然可能暂时规避监管，但在金融机构大数据和人工智能的辅助下，相信支付宝、微信等支付机构将提高对异常交易的识别能力，让交易和嫌疑人可以更快地锁定。

“5.19币灾”后，有的投资者止损“下车”，也有的人在暴跌后敢“买底”。经过一轮暴跌后，20日，比特币等各种虚拟货币逐渐恢复到之前的水平，其中比特币从最低的2.9万美元左右涨到了4万美元左右。

随后，波场创始人孙宇晨在社交平台发文称，他已花费9.8亿元购买比特币，8.6亿元购买以太坊，共花费大约18.5亿元购买加密货币。不过，他的说法是否属实，无法证实。

被称为“女性巴菲特”的Cathie Wood表示，她对比特币仍然充满信心，仍预计比特币将升至50万美元。在马斯克宣布将暂停使用比特币作为特斯拉购买的支付方式后不久，他在社交平台上表达了对比特币的积极看法。

国泰君安固定收益首席分析师秦写道，周三的“币灾”意味着虚拟货币牛市泡沫离结束不远了。他认为，2020年以来的本轮比特币牛市，除了减产、机构参与度增加、散户涌入等技术因素外，本质上仍是受全球流动性泛滥推动。

他指出，泡沫的真正拐点往往对应于比特币价格波动但未创新高，而高收益货币美元的价格仍在上涨，并且在这种分歧持续后大约一个月，泡沫就会彻底结束。由于比特币是法定货币的主要出口，货币灾难往往是踩踏事件。